ข้อดีของประกันบำนาญ AIA

• ลดหย่อนภาษีได้เพิ่มเติมจากแบบประกันทั่วไปอีก 200,000 บาทหรือสามารถซื้อสูงสุดได้ที่ 300,000 บาท สำหรับคนที่ไม่เคยซื้อแบบประกันในส่วน 100,000 บาทแรกมาก่อน

• วางแผนกองทุนบำนาญแบบการันตีเงินบำนาญรายงวดทำให้มีรายได้หลังเกษียณที่แน่นอน

• มีความเสี่ยงต่ำกว่าการลงทุนเพื่อการเกษียณช่องทางอื่นๆ

• เงินเกษียณหลายๆก้อน เช่น LTF RMF กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ มักจะจ่ายมาเป็นเงินก้อนตอนเกษียณ ทำให้มีความเสี่ยงในเรื่องของการ Reinvestment ซึ่งในวัยเกษียณเราอาจรับความเสี่ยงได้น้อยลงหรือหากภาวะตลาดการลงทุนมีความผันผวนมากในช่วงนั้นอย่างน้อยก็มีรายได้จากประกันบำนาญมาเป็นค่าใช้จ่ายที่เป็นจำนวนเงินที่แน่นอน

หลักเกณฑ์การลดหย่อนภาษีด้วยประกันบำนาญ

• ต้องเป็นแบบประกันที่มีระยะเวลาการเอาประกันไม่ต่ำกว่า 10 ปี

• จ่ายผลตอบแทนให้ผู้เอาประกันตั้งแต่อายุ 55 ปี ต่อเนื่องไปจนถึงอายุ 85 ปี หรือมากกว่านั้น

• ใช้สิทธิลดหย่อนได้ไม่เกิน 15% ของรายได้ในปีนั้น และไม่เกิน 200,000 บาท แต่สำหรับผู้ที่ยังไม่ได้ใช้สิทธิลดหย่อนภาษี 100,000 บาทสำหรับประกันชีวิตแบบทั่วไปสามารถใช้สิทธิในส่วนนี้เพิ่มเติมได้เลยทำให้สามารถลดได้เต็มที่ถึง 300,000 บาท

• เมื่อนำค่าเบี้ยไปรวมกับค่าลดหย่อนในส่วนของการออมเพื่อการเกษียณต่างๆเช่น RMF, SSF, กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการแล้ว รวมกันต้องไม่เกิน 500,000 บาท

อ้างอิงจาก : กรมสรรพากร