Unit Linked หรือ ประกันควบการลงทุน คือ การประกันชีวิตที่ให้ทั้งความคุ้มครองและการลงทุนในกองทุนรวม โดยมูลค่ากรมธรรม์ขึ้นอยู่กับมูลค่าหน่วยลงทุน ไม่ได้การันตีผลตอบแทน แต่มีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น ทั้งนี้ทั้งนั้นจะขึ้นอยู่กับผลประกอบการจากกองทุนรวมที่ลูกค้าเป็นคนเลือกลงทุน

อ้างอิงจาก : สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย

​

โดยเบี้ยที่ลูกค้าจ่ายจะถูกแบ่งเป็น 3 ส่วน

• ส่วนแรกจะถูกหักไปเป็นค่าการประกันภัย

• ค่าธรรมเนียมต่างๆในกรมธรรรม์

• เบี้ยจากส่วนที่ถูกหักค่าใช้จ่ายแล้วจะถูกนำไปลงทุนในหน่วยลงทุนหรือกองทุนรวมตามที่ลูกค้าได้เลือกไว้

​

ข้อดีของ Unit Liked

1. ตอบโจทย์การวางแผนการเงินได้รอบด้าน ทั้ง ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และ การลงทุน

2. มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าประกันชีวิตทั่วๆไป

3. ลูกค้าสามารถเลือกลงทุนได้หลากหลายกองทุนโดยไม่จำเป็นต้องทำธุรกรรมหลายที่ และสามารถวางแผนทางการเงินควบคู่กับความคุ้มครองได้ในกรมธรรม์เดียว

4. สามารถเลือกปรับ เพิ่ม/ลด ทุนประกันชีวิต ให้เหมาะสมและความตรงกับความต้องการในแต่ละช่วงชีวิต

5. สามารถปรับเปลี่ยนจำนวนเบี้ยได้ โดยการปรับเปลี่ยนจำนวนเบี้ยจะต้องสอดคล้องกับเงื่อนไขของทุนประกันชีวิตที่กำหนดไว้

6. สามารถอน และพักชำระเบี้ยได้ แต่ความคุ้มครองยังคงอยู่ กรณีมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเหลือเพียงพอต่อการหักค่าใช้จ่ายการประกันภัย

7. สะดวกในจัดพอร์ตบริหารจัดการกองทุน ด้วยบริการ สับเปลี่ยนกองทุน และ ปรับสัดส่วนการลงทุนอัตโนมัติ

8. มีกระบวนการคัดสรรและติดตามผลการดำเนินของกองทุนรวม เพื่อให้ผลการดำเนินงานเป็นไปตามดัชนีอ้างอิง

​

ข้อด้อยของ Unit Linked

1. ไม่ได้การันตีผลตอบแทนแบบประกันดั้งเดิม แต่มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าจากการลงทุน โดยความคุ้มครองยังการันตีเหมือนเดิมโดยบริษัทประกัน

2. เหมาะสำหรับลูกค้าผู้ที่เข้าใจและรับความผันผวนจากการลงทุนได้

3. ไม่ใช่การลงทุนระยะสั้นเหมาะสมหรับการวางแผนการเงินระยะยาว

4. เบี้ยประกันลดหย่อนภาษีได้เฉพาะในส่วนของการประกันชีวิตไม่รวมส่วนของการลงทุน

​

ใครบ้างที่เหมาะกับประกัน Unit Linked

• ผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินแบบองค์รวม ต้องการได้ทั้งประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และการลงทุนภายใต้แผนการเงินตัวเดียวกัน

• ผู้ที่มีความเข้าใจหลักการและรับความผันผวนจากการลงทุนได้ในระดับหนึ่ง และต้องการได้รับผลตอบแทนจากการทำประกันที่สูงกว่า

• ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตที่สูงเนื่องจากผลิตภัณฑ์ Unit Linked บางตัวสามารถเรียกความคุ้มครองได้สูงกว่าแบบประกันทั่วๆไป

• สำหรับผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นในการวางแผนประกัน เช่น ลูกค้าต้องการความคุ้มครองสูงช่วงที่ลูกยังเล็กและลดความคุ้มครองลงเมื่อลูกโตหรือหลังจากเกษียญแล้ว ซึ่ง Unit Linked สามารถปรับความคุ้มครอง หรือวางแผนหยุดชำระเบี้ยหรือถอนกองทุนออกมาบางส่วนให้เหมาะสมกับภาวะการเงินแต่ละช่วงของชีวิตได้

• สำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนประกันสุขภาพระยะยาว โดยปกติแล้วเบี้ยประกันสุขภาพเราต้องชำระต่อเนื่องทุกปีเพื่อความคุ้มครอง และมีราคาสูงขึ้นเรื่อยๆเมื่ออายุมากขึ้น แต่ unit linked จะสามารถวางแผนการออมในกองทุนในช่วงหนึ่ง เพื่อมาดูแลประกันสุขภาพระยะยาวให้เราตอนสูงอายุได้